تسهیلات بانکی، به انواع گوناگونی تقسیم می‌شوند که هریک ویژگی‌ها و شرایط خاص خود را دارند. برای مثال، برخی از این انواع وام بانکی ممکن است مختص موسسات اعتباری خاص باشند یا در اکثر بانک‌های کشور ارائه شوند.
شرایط و مدارک لازم برای دریافت این تسهیلات، مبلغ وام، میزان اقساط و ضمانت‌ها نیز با توجه به نوع وام متقاضیان متفاوت است. اما باید توجه داشت که روش اعتبارسنجی بانکی برای همه انواع تسهیلات بانکی یکسان است. در ادامه، توضیحاتی جامع درباره انواع تسهیلات بانکی ارائه می‌شود:
وام قرض الحسنه : وام قرض الحسنه یکی از انواع وام بانکی است که در آن بانک‌ها مبلغ مشخصی را با سود پایین به متقاضیان اعطا می‌کنند. دریافت‌کنندگان این وام باید معادل مبلغ دریافتی را به صورت اقساط به بانک بازپرداخت کنند. این نوع وام به دلیل سود پایین و شرایط مناسب، مورد توجه بسیاری قرار دارد.
وام ازدواج : تسهیلات ازدواج یکی دیگر از انواع تسهیلات بانکی است که برای تسهیل ازدواج جوانان ارائه می‌شود. دولت با توجه به شرایط اقتصادی کشور، این وام را برای حمایت از جوانان در نظر گرفته است. متقاضیان می‌توانند از طریق سامانه وام ازدواج به آدرس ve.cbi.ir درخواست خود را ثبت کرده و سپس با مراجعه به شعب بانک مربوطه، وام ازدواج خود را دریافت کنند.
وام مسکن : از دیگر انواع تسهیلات بانکی، وام مسکن است که عموماً در ازای وثیقه گذاشتن سند ملکی ارائه می‌شود. بانک‌های مختلفی در ایران این نوع وام را ارائه می‌دهند، اما بانک مسکن یکی از معروف‌ترین بانک‌هاست که تمامی طرح‌های تسهیلاتی مسکن را مانند وام مسکن زوجین، مسکن جوانان و جعاله، به متقاضیان اعطا می‌کند.
وام کالا : تسهیلات خرید کالا نیز یکی از انواع وام بانکی است که برای خرید کالاهای اساسی خانه، مانند فرش، اجاق گاز، یخچال و ماشین لباسشویی، ارائه می‌شود. این وام با شرایط خاصی، مانند نوع کالا و بانک ارائه‌دهنده، به متقاضیان تعلق می‌گیرد.
وام مضاربه : وام مضاربه به منظور تامین نقدینگی لازم برای شروع یا توسعه فعالیت‌های اقتصادی، توسط بانک‌های مختلف ارائه می‌شود. برای دریافت این وام، ارائه مدارکی نظیر جواز کسب و مدارک مرتبط با تاسیس کسب و کار ضروری است.
وام خودرو وام خودرو به افرادی که قصد خرید خودرو دارند، تعلق می‌گیرد. این وام دارای سقف مشخصی است که هر ساله توسط موسسات ارائه‌دهنده اعلام می‌شود و برای خرید خودروهای داخلی اعطا می‌گردد. ضمانت این وام معمولاً ارائه فیش حقوقی است.
وام خرید مواد اولیه تسهیلات خرید مواد اولیه نیز یکی از انواع وام بانکی است که به تولیدکنندگان برای تامین نقدینگی لازم برای خرید تجهیزات اولیه و مواد اولیه مورد نیاز کسب و کارشان اختصاص می‌یابد. مبلغ این وام بستگی به قیمت ماشین‌آلات و مواد اولیه مورد نیاز دارد.
وام قرض الحسنه فرزند : وام قرض الحسنه فرزند یکی از جدیدترین تسهیلات ارائه‌شده توسط بانک‌های منتخب بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. این وام به نوزادانی که از تاریخ 1 فروردین ماه سال 1400 به بعد متولد شده‌اند، تعلق می‌گیرد و مبلغ آن بسته به تعداد فرزندان متفاوت است. متقاضیان می‌توانند از طریق سایت ve.cbi.ir درخواست خود را ثبت کنند و سپس با مراجعه به شعب بانک، وام خود را دریافت نمایند.
وام بازنشستگان : این نوع وام به مستمری بگیران و بازنشستگان اختصاص می‌یابد و سازمان‌ها برای نیروهای بازنشسته خود کمک هزینه‌ای به این شکل در نظر می‌گیرند. بانک‌های مختلف این وام را با سقف مشخصی ارائه می‌دهند.
وام اربعین : زائرین عتبات عالیات می‌توانند تا سقف 5 میلیون تومان به عنوان وام اربعین دریافت کنند. این وام در سال 1401 به زائرین ارائه می‌شود.
افرادی که قصد دریافت انواع وام بانکی از طریق وثیقه‌گذاری برگه سهام اوراق بهادار را دارند، می‌توانند به بانک‌های ملی ایران و قرض الحسنه مهر ایران مراجعه کنند. برای راهنمایی بیشتر در رابطه با نحوه دریافت وام با سهام، به لینک زیر مراجعه نمایید.
منظور از وام و تسهیلات بانکی چیست؟
در نظام بانکداری اسلامی، اصطلاح «وام» غالباً به قرض‌الحسنه اشاره دارد، در حالی که «تسهیلات بانکی» به معنای وسیع‌تری به منظور تأمین مالی برای بخش‌های مختلف صنعتی و تولیدی به کار می‌رود. وام‌های قرض‌الحسنه عمدتاً بدون سود به متقاضیان ارائه می‌شود تا کمک‌های مالی غیرمستقیم و حمایتی فراهم کنند.
بر خلاف این، تسهیلات بانکی به تأمین مالی برای تقویت و رشد واحدهای صنعتی که نیاز به رونق دارند، اختصاص دارد و بانک‌ها و موسسات مالی از سود حاصل از این تسهیلات بهره‌برداری می‌کنند.
از طرف دیگر، وام‌هایی که برای مقاصدی نظیر خرید یا اجاره مسکن، خرید خودرو، هزینه‌های درمانی یا تحصیلی ارائه می‌شوند، معمولاً دارای نرخ سود مشخصی هستند و جزء وام‌ها به حساب می‌آیند.
دیگر مقالات : پرداخت مالیات
به عبارت دیگر، هر وام می‌تواند به عنوان نوعی تسهیلات مالی در نظر گرفته شود، اما همه تسهیلات لزوماً به معنای وام نیستند. تفاوت اصلی بین انواع وام بانکی و سایر تسهیلات در این است که در ارائه وام، پرداخت‌کننده هیچ‌گونه سهمی از سود حاصل نمی‌برد.
انواع وام بانکی را به چه صورت می توان دریافت کرد؟
برای دریافت انواع وام بانکی ، افراد می‌توانند از دو روش اصلی بهره‌برداری کنند. یکی از این روش‌ها مراجعه حضوری به شعب بانک است و دیگری استفاده از پلتفرم‌های آنلاین بانک‌ها می‌باشد.
بسته به نوع وام و شرایط خاص بانک ارائه‌دهنده، فرایند درخواست ممکن است متفاوت باشد.
دیگر مقالات : کاهش مالیات
